マンションを購入するという夢を持つ方は多いでしょう。しかし、その夢を叶えるための一大要因となるのが貯金です。ところが、「貯金がないからマンションを購入することは不可能」とあきらめてしまっている方もいるかもしれません。
そこでこの記事では、「貯金なし」でもマンション購入を目指す方への情報提供を目指します。頭金なしでも可能なケースや、最低限用意するべき費用など、現実的な問題に切り込んでいきます。また、貯金が少ない状況でマンション購入を考える際の注意点についても触れます。
資金ゼロからでも、マイホームを手に入れるための近道を一緒に見つけていきましょう！
「貯金なし」でマンション購入が難しい理由
マンションを購入するためには、多くの場合、住宅ローンを利用しますが、ローンを組む際には審査が必要となります。この審査では、借り手の返済能力が評価され、それには安定した収入と十分な貯金が重要なポイントとなります。
貯金がないと、返済に困った際のショートフォールとなるため、信用力が下がり、審査が通りにくくなります。また、予期せぬ出費や金利の上昇などへの対応能力も問われます。そのため、貯金がない状況では住宅ローンの審査が厳しくなる傾向にあります。
これらを踏まえ、マンション購入を考える際は、住宅ローンの審査を通過するためにも一定の貯金を心掛けることが推奨されます。
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頭金や手付金の準備ができない
マンション購入に際しては、頭金や手付金の準備が一般的に必要となります。頭金は住宅ローンの元金となり、おおよそ物件価格の10％程度を目安とされます。
一方、手付金は契約時に支払う金額で、購入価格の1～3%が一般的です。しかし、「貯金なし」であるとこれらの資金を用意することが困難となり、マンション購入への道が遠のきます。そのため、貯金を始めることが一歩目となります。頭金や手付金をどれだけ用意できるかは、ローンの通りやすさや返済計画にも大きく影響します。無理のない計画を立てることが重要です。
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諸費用やランニングコストの準備が難しい
マンション購入には、頭金や手付金などの初期費用だけでなく、諸費用やランニングコストの準備が必要です。「貯金ゼロ」の状態ではこれらの費用を捻出することが難しいです。
諸費用には物件価格の数%を占める仲介手数料や登記費用、火災保険料、固定資産税などがあります。
また、ランニングコストにはマンションの管理費や修繕積立金、固定資産税・都市計画税などが含まれます。これらの費用は月々の生活費として必要となるため、購入後も確保できる収入が必要です。そのため、「貯金ゼロ」の状態からマンション購入を考える場合は、これらの費用をどう捻出するかが重要となります。
「貯金なし」でもマンション購入できるケース
「貯金なし」でもマンション購入が可能なケースは以下の3つです。
(1)フルローン・オーバーローンを組む場合：頭金なしで家を買うのは可能で、物件価格の全額を住宅ローンで借りたり、諸費用までカバーするオーバーローンを利用する方法です。ただし、金利が高くなる傾向があります。
(2)住宅取得等資金の贈与を受ける場合：親や親戚からの贈与や、企業からの住宅取得等資金を利用して、初期費用を補う方法があります。
(3)手付金の交渉を行う場合：手付金は物件価格の数％程度が一般的ですが、売主との交渉により手付金を0にすることも可能です。
どの方法も一長一短がありますので、自身の状況と相談しながら検討することが求められます。
貯金が少ない状況でマンション購入する際の注意点
貯金が少ない状況でマンションを購入する際の注意点は大きく3つあります。
(1) 先を見据えたマネープランの検討 マンション購入は大きな金額と長い期間のローン返済を伴います。初期費用だけでなく、固定資産税や修繕費など維持費も必要です。そのため、現在の生活費や将来のライフプランを見据えて、リアルなマネープランを検討することが重要です。
(2) 急な出費に備えた貯金計画 ローンが組めても、万が一の病気や失業など急な出費に備える貯金が必要です。少なくとも半年分の生活費は確保することをおすすめします。
(3) マンションの資産価値を意識する マンション購入は投資の一部とも言えます。立地や建物の状況、周辺環境などを考慮し、将来的な資産価値を見据えて購入を決めることが大切です。
貯金が少ないという状況ではありますが、上記のポイントを意識しながら、マンション購入を検討していきましょう。
